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年入超30万元 殷实的三口之家如何理财

作者: 来源: 日期:2013-07-12 11:33:32 人气:571

  人生的不同阶段,需要不同的理财规划。我们身边有一些事业有成的成功人士,虽然他们资产不少,但还是经常要为怎样让自己辛苦挣回来的钱不断增值而大伤脑筋。本期“理财锦囊”,我们给一户年收入超过30万元的殷实之家制定了一份简单的理财方案,希望能给更多的人提供参考价值。

  【客户情况】

  张先生现年45岁,在一家外资企业担任高管,年薪超过20万元。张太太现年42岁,在一家公司做会计主管工作,年收入10万元左右。两人育有一子,在读高中。夫妇俩均有医保、社保,无其他商业保险放心保)。资产:活存3万元,定存20万元,短期理财产品30万元,股票市值约20万元。另外,张先生名下有一辆小车,两套住房,一套面积120平方米,市值100万元,两人自住,另一套133平方米,市值120万元。包括每月6000元的按揭在内,家庭月开销将近1.5万元。

  【理财分析】

  张先生家每年约有30万元的稳定收入,家庭现金流量充足,支出较合理,家庭年度结余可用于继续投资的部分较充裕。随着儿子升学需要,教育经费将成为家庭的重要开支。该家庭目前并未进行最有效的资产配置与规划,家庭投资很大一部分是购买短期理财产品,平均报酬率低,难以应付通货膨胀风险。

  【理财建议】

  1.张先生家每月固定支出约1.5万元,以活期存款3万元作为紧急预备金,少于3个月的最低标准,建议充实紧急预备金到5万元左右,可以以储蓄或货币市场基金的形式存放。

  2.张先生是其家庭的支柱,单位购买的医保、社保不足以满足他的保障需求,还应增购一定量的人寿险和意外险,给家庭增加更多保障。另外,张先生正在供房,建议购买安居保产品。以上保险费用可控制在每年4000元。

  3.当前楼市、股市正处于阶段性调整中,在不确定因素较多的情况下,应该采取保守投资。对于目前投资股市的20万元,可调整为10万元消费型或资源类股票型基金,另外10万元可投资于QDII型基金。还可将部分定期存款及银行理财产品重新进行规划:近期金价暴跌,已具有一定的投资价值,建议逢低配置一些实物投资黄金;还可择机购买3年或5年期国债。

  4.对于每年10多万元的结余,建议将其中70%进行国债等固定收益类投资。另外,张先生的儿子将面临升学问题,为了实现送孩子出国深造的愿望,建议将现有存款的50%用于投资“券商集合理财”,券商集合理财预期收益可观,流动性适中,较为适合张先生目前的投资需求。

下一个:银行理财产品收益跌回4时代 看清风险很重要

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