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如何快速读懂个人信用报告

作者: 来源: 日期:2013-05-28 11:32:05 人气:481

名为《信用有污点莫注销银行卡》的文章刊出后,不少读者表示:“现在才知道有个人信用报告的存在。”。一些读者按照文章指引前去中国人民银行查询了自己的个人信用报告。结果,却是看得“蒙查查”。“太多专业术语了,还有一些奇奇怪怪的符号,根本看不懂。”读者刘先生表示。在个人信用报告上确实会出现一些专用字符和数字,它们究竟是什么意思呢?让我们来帮助您将自己的个人信用报告看得清楚明白。

 

1关于信用额度

 

在信用交易信息一栏,信用额度和共享授信额度是容易混淆的项目,但两者有明显区别。其中,信用额度是指银行根据信用卡申请人的收入状况、信用记录等,事先为申请人设定的最高使用金额。在卡片有效期和信用额度内,申请人使用信用卡并还款后,信用额度会自动恢复,从而可循环使用信用卡。

 

而共享授信额度,是指两个或两个以上的信用卡及其账户共享同一个信用额度,当任意卡片及账户消费一定金额后,这几个卡片及账户的可使用的信用额度均会相应减少。

 

案例:某客户拥有两张同一银行发行的信用卡,分别为A卡和B卡,两张卡共享10000元的信用额度。当他使用A卡消费3000元后,再用B卡去消费时,B 卡实际只能最多使用7000元。

 

2关于逾期期数

 

案例:2008年1月某客户申请了一笔住房贷款,按合同每月需还款2000元。但因暂时的资金周转不灵,3月至7月连续5个月未还款。

 

在此案例中该客户7月的当前逾期期数、累计逾期次数和最高逾期期数分别均为5。但是,如果2008年8月份该客户一次性把前5个月应归还的贷款共10000元还上,此时这三个数据就会发生变化:

 

首先当前逾期期数变为1,虽然8月之前已经没有欠款,但该客户尚未还8月的2000元,即8月逾期1 次;累计逾期次数变为6,这是因为前5个月累计逾期次数是5次,第6个月(也就是8月份)再逾期1次;至于最高逾期期数则取3月至8月“当前逾期期数”的历史最大值,即7月的5次。

 

3关于信用污点

 

通常,我们在查询个人信用报告时非常关注是否有负面信息。但是,个人信用报告中并不会专门列出此类信息,如何在报告中找到这些“污点”呢?

 

据记者了解,以下几个项目较容易出现此类信息:首先应该关注贷款明细信息项目中的“累计逾期次数”、“最高逾期期数”。

 

另外,当“贷款最近24个月每个月的还款状态记录”中出现了“/”、“*”、“N”、“C”以外的标记,比如是数字1 到7,或者是“D”、“Z”,则表明个人有欠款逾期未还的信息。

 

再有就是“信用卡明细信息”的贷记卡“未还最低还款额次数”出现0以外的情况,比如是数字1到7也应注意。

 看

但是,准贷记卡的24个月还款状态出现“1”或“2”不能说是负面信用记录。实践中,多数商业银行视准贷记卡客户在60天内的还款为正常还款,不会影响该客户新的授信申请。

 

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